Pourquoi couvrir son prêt immobilier ?
Accident de la vie (décès, Invalidité Absolue et Définitive, arrêt de travail), perte de revenus, on ne sait jamais ce qui peut arriver. C'est pourquoi il faut envisager tous les cas de figure.
L'assurance prend en charge le remboursement de votre prêt, en cas d'accident de la vie. Son prix peut varier d'un établissement bancaire à un autre. Votre banque vous proposera une offre, que vous avez la liberté d'accepter ou de décliner pour vous tourner vers un autre organisme.
Le GMPA vous propose des solutions sur mesure pour assurer votre prêt sereinement avec l'offre "ASSURANCE + CAUTION".
Des assurances à taux préférentiels
Vous avez le choix :
• Utiliser votre contrat de prévoyance PREFA et demander que l'organisme prêteur soit le bénéficiaire prioritaire en cas de décès ou d'invalidité absolue et définitive. Le solde restant, une fois que les sommes dues à votre banque auront été réglées, reviendra aux autres bénéficiaires.
• Souscrire le contrat GARANTIE ANNEXE PRET (GAP) spécifique à l'emprunt immobilier. Celui-ci vous offre trois formules au choix :
GAP I, qui couvre le décès et l'Invalidité Absolue et Définitive (IAD)
GAP II, qui couvre le décès, l'IAD et les arrêts de travail pour raison médicale
GAP III, qui couvre les arrêts de travail pour raison médicale (à utiliser en complément de votre contrat de prévoyance PREFA, en fonction du montage préconisé)
Pour encore plus de souplesse, la "GARANTIE ANNEXE PRET" permet d'opter, en fonction des spécificités de votre situation professionnelle pour une franchise en cas d'arrêt de travail de 90 ou 180 jours.
Bon à savoir :
Lors de la souscription, les co-emprunteurs bénéficient d'une réduction de 7% sur la cotisation GAP si l'assurance est prise simultanément.
Une caution immobilière sécurisée
C'est une exigence de l'organisme prêteur : tout emprunteur doit être couvert en cas d'insolvabilité.
Plusieurs solutions s'offrent à vous :
• L'hypothèque sur le bien que vous achetez
• Le privilège de prêteur de deniers (PPD) valable sur des biens déjà construits
• L'appel à un organisme financier ou un tiers qui se porte caution de votre solvabilité, et qui devra honorer vos remboursements à votre place si vous rencontrez des difficultés.
La caution est la solution la plus intéressante :
• Son coût est plus faible qu'une hypothèque ou un PPD
• Si vous devez revendre votre bien vous n’aurez pas à régler de frais de levée d’hypothèque
• La présence d’une banque à vos côtés vous garantit de rechercher en priorité des solutions à l’amiable en cas d’insolvabilité.
Grâce à ses partenariats avec CNP Caution et de nombreux organismes bancaires ou spécialisés, le GMPA propose à ses adhérents une caution solidaire tarifée à :
• 0,9% du capital emprunté pour un montant et une durée de prêts illimités
• 0,3% du capital emprunté pour les prêts relais
Bon à savoir :
En cas de nouvelle opération moins de 10 ans après la première garantie par CNP Caution et à condition que le prêt amortissable soit intégralement remboursé, la commission de caution du nouvel emprunt bénéficie d’une tarification très avantageuse.
Renseignez-vous auprès de votre conseiller GMPA.
Cas concret : Pascal V., Sergent Chef dans l'Armée de l'air :
« L'an passé, après plus d'un an de recherches, j'ai fait l'acquisition d'une maison aux environs de Luxeuil.
J'ai d'abord contacté ma banque qui m'a réalisé une simulation d'assurance décès et invalidité sur mon prêt. Mon banquier m'a également présenté diverses solutions pour couvrir mon bien en cas d'insolvabilité, sans vraiment m'aiguiller. J'ai alors pris contact avec le conseiller GPMA qui s'occupe de mon contrat de prévoyance PREFA. Il m'a donné des conseils précieux et m'a proposé une solution globale adaptée à mes besoins.
J'ai trouvé la caution immobilière très souple et compétitive. L'associer à mon contrat de prévoyance PREFA constituait la solution idéale pour moi ; je n'ai donc pas hésité à faire confiance à la formule "assurance + caution" du GMPA ! »